O planejamento financeiro serve para garantir a organização das finanças de uma família, permitindo que ela esteja preparada para lidar com momentos críticos e imprevistos. 

Organizar os gastos, controlar o orçamento e criar uma reserva para emergências são algumas das ações que trazem segurança, para evitar problemas e facilitar o caminho quando situações inesperadas surgirem. 

Aqui, nesta categoria, você vai conhecer dicas e orientações para planejar o futuro de sua família de forma estruturada, com foco em tranquilidade e estabilidade financeira. Confira!

Como fazer um plano financeiro familiar?

O planejamento financeiro familiar é uma ferramenta poderosa para garantir que sua família tenha uma base segura, especialmente em tempos difíceis, como: 

• Doenças;
• Falecimentos; e
• Outras emergências inesperadas. 

Veja abaixo o passo a passo inicial para estruturar um planejamento financeiro:

1. Análise de renda: comece verificando todas as fontes de renda da família e tenha um panorama claro do quanto entra mensalmente;
2. Mapeamento de despesas: registre todas as despesas, desde as fixas até as variáveis, para entender como o dinheiro está sendo gasto;
3. Definição de objetivos: estabeleça metas financeiras, como a criação de uma reserva de emergência, viagens, a compra de um imóvel ou a educação dos filhos. 

Criação de uma reserva financeira

A criação de uma reserva financeira é essencial para lidar com imprevistos, como emergências médicas e até mesmo a perda de um emprego. E essas são situações que podem acontecer com qualquer pessoa!

Na prática, essa reserva deve ser dimensionada para cobrir de 3 a 6 meses de despesas básicas da família, mantendo a segurança e o padrão de vida durante os períodos de incerteza. 

Segundo levantamento recente feito pela InfoMoney, mais de 60% dos brasileiros não possuem reservas financeiras suficientes para cobrir emergências. 

Apenas uma pequena parcela, cerca de 6%, têm recursos guardados que garantiriam o mesmo padrão de vida por até um ano. Além disso, aproximadamente 10% da população conta com algum valor para cobrir entre três e seis meses de despesas.

Com esses dados, fica evidente a necessidade da criação de uma reserva financeira, certo?

Seguros e planos de assistência familiar

Outra parte importantíssima do seu planejamento financeiro familiar é composta por produtos como seguro de vida e plano funerário, que oferecem uma rede de segurança confiável, que garante o suporte financeiro e de serviços essenciais em momentos delicados, como de falecimento ou doença.

O seguro de vida, por exemplo, oferece uma indenização aos familiares em caso de falecimento do titular, ajudando a cobrir as despesas como educação dos filhos e manutenção do padrão de vida. 

Já o plano funerário, cobre os custos relacionados ao funeral, aliviando a família de gastos imprevistos em um momento delicado.

Famílias que possuem um plano conseguem manter a estabilidade financeira após a perda de um ente querido, evitando a necessidade de recorrer a empréstimos ou vender bens para cobrir despesas altíssimas de funeral, que podem facilmente ultrapassar os R$ 10 mil.

Além disso, os bons planos funerários contam com serviços adicionais, como assistência personalizada aos familiares, opções com cremação, adição de beneficiários, acesso à telemedicina, entre outros, o que contribui ainda mais para o planejamento financeiro familiar.

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Como organizar as finanças da família?

Dentro do aspecto da gestão financeira familiar, existe um termo bastante comum: a organização financeira preventiva. 

A ideia é prevenir problemas antes que eles surjam, criando reservas e planejando gastos de forma estratégica para você e sua família.

Podemos citar algumas práticas dentro desse sistema preventivo. Confira abaixo:

• Aplicativos de controle financeiro: ferramentas de controle financeiro permitem o registro de receitas e despesas, além de oferecer relatórios sobre o orçamento, tudo em tempo real;

• Planilhas de orçamento: são uma forma prática de organizar as finanças da forma como você achar melhor. Elas permitem que você categorize despesas e receitas, visualize metas e acompanhe o cenário mensalmente;

• Orientação profissional: consultores financeiros podem ajudar a criar um planejamento personalizado, oferecer dicas de investimento, alternativas que trarão mais segurança ao seu patrimônio e auxiliar no controle de dívidas, por exemplo.

Além disso, aqui vai uma dica adicional: reserve um tempo semanal para revisar o orçamento familiar, avaliar as despesas e ajustar as metas!

Como fazer um bom planejamento financeiro?

Para realizar um bom planejamento financeiro, é necessário seguir algumas etapas que atendam às necessidades específicas da família. Aqui um passo a passo simples para começar:

1. Identifique suas prioridades: comece conversando com os membros da família para identificar quais são as necessidades e sonhos de cada um. Esse processo ajuda a estabelecer um foco claro no que deve ser priorizado;
2. Analise os gastos: revise as despesas mensais e categorize-as em prioritárias e não prioritárias. Desse modo, você consegue entender onde é possível economizar e ajustar o orçamento;
3. Estabeleça um fundo de emergência: reserve uma quantia mensal para criar uma reserva financeira que cubra, pelo menos, três a seis meses de despesas. Se preferir, pode focar em criar uma reserva ainda mais segura, capaz de manter o padrão da família por um ano;
4. Proteja o patrimônio da sua família: antes de pensar em investimentos mais arrojados, garanta que sua família conta com toda a proteção necessária para não ter problemas financeiros. Isso inclui a contratação de planos funerários para todos os beneficiários, plano de saúde e seguros;
5. Defina metas financeiras: elabore objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Metas de curto prazo podem incluir uma viagem em família, enquanto objetivos de longo prazo podem envolver a aposentadoria, a compra de um imóvel ou a educação dos filhos, por exemplo;
6. Invista em educação financeira: buscar conhecimento sobre finanças pessoais é vital para o planejamento. Participe de cursos, leia livros ou assista a vídeos sobre gestão financeira para melhorar suas habilidades. Você também pode ler mais conteúdos sobre planejamento financeiro aqui no blog do InFamília.

Conclusão

Um bom planejamento financeiro é super importante para garantir a tranquilidade e segurança de toda a família, que certamente é uma prioridade para você. 

Quer dar o primeiro passo na organização financeira e explorar mais conteúdos relacionados ao tema? Confira mais conteúdos da categoria Planejamento Financeiro no blog InFamília!